जोखिम विश्लेषण

अतिरिक्त सूचना जोखिम निर्धारण में शामिल हैं:

जोखिम प्रोफाइल क्या है?

एक जोखिम प्रोफ़ाइल निवेश करने से पहले विश्लेषण करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है। आदर्श रूप से, अनुभवी निवेशक अपनी जोखिम क्षमता को जानते होंगे, लेकिन एक नौसिखिया को इसमें शामिल जोखिम के बारे में बहुत कम जानकारी होगीम्यूचुअल फंड्स या उनकी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार सही म्यूचुअल फंड।

कई निश्चितताओं में, अधिकांश निवेशक उस समय अति आत्मविश्वास में थेनिवेश और वे बेहद नर्वस हो जाते हैंमंडी अस्थिर हो जाता है। इसलिए, अपने जोखिम प्रोफाइल को जानना किसी भी निवेश के केंद्र चरण में रहता है।

विशेष रूप से म्यूचुअल फंड निवेश के मामले में, किसी उत्पाद की उपयुक्तता काफी हद तक की विशेषताओं पर निर्भर करती है:इन्वेस्टर. निवेशकों को अपने निवेश का उद्देश्य पता होना चाहिए कि वे कितने समय तक निवेश करना चाहते हैं, जोखिम सहन करने की क्षमता, न्यूनतम निवेश राशि आदि।

जोखिम प्रोफाइलिंग प्रक्रिया

जोखिम- निवेश के संबंध में- कीमतों और/या निवेश रिटर्न की अस्थिरता या उतार-चढ़ाव है। तो जोखिम मूल्यांकन या जोखिम प्रोफाइलिंग निवेश गतिविधि में शामिल सभी संभावित जोखिमों का व्यवस्थित मूल्यांकन है। जोखिम प्रोफाइलिंग आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता की एक स्पष्ट तस्वीर देता है, यानी आपकी जोखिम क्षमता, आपके आवश्यक जोखिम और आपकी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करना। हम प्रत्येक शब्द को अलग से विस्तृत करेंगे।

जब कोई निवेशक अपनी जोखिम प्रोफाइलिंग करता है, तो उन्हें विशेष रूप से इस उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किए गए प्रश्नों के एक सेट का उत्तर देना होता है। प्रश्नों का सेट अलग-अलग के लिए अलग हैम्यूचुअल फंड हाउस या वितरक। प्रश्नों का उत्तर देने के बाद निवेशक का स्कोर उनका निर्धारण करता हैश्रेणी जोखिम लेने का। एक निवेशक उच्च जोखिम लेने वाला, मध्य जोखिम लेने वाला या कम जोखिम लेने वाला हो सकता है।

जोखिम पहचान और जोखिम विश्लेषण

एक बार जब जोखिम मूल्यांकन प्रक्रिया द्वारा जोखिम की पहचान कर ली जाती है, तो उस जोखिम का विश्लेषण किया जाता है। इसे तीन व्यापक श्रेणियों में बांटा गया है -

जोखिम क्षमता

जोखिम क्षमता जोखिम लेने का मात्रात्मक उपाय है। यह आपकी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय स्थिति को मैप करता है जिसमें कारक शामिल हैं:आय, बचत, व्यय और देनदारियां। इन कारकों के मूल्यांकन के साथ, आप तक पहुंचने के लिए आवश्यक रिटर्न की दरवित्तीय लक्ष्यों निर्धारित किया जाता है। सरल शब्दों में, यह का स्तर हैवित्तीय जोखिम आप वहन करने के बारे में सोच सकते हैं।

जोखिम आवश्यक

आवश्यक जोखिम आपकी जोखिम क्षमता से निर्धारित होता है। यह उपलब्ध संसाधनों के साथ आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यक रिटर्न से जुड़ा जोखिम है। जोखिम की आवश्यकता आपको इस बारे में शिक्षित करती है कि आप एक निश्चित निवेश के साथ संभावित रूप से क्या कर सकते हैं। यह आपको एक ईमानदार धारणा और जोखिम के प्रकार के बारे में एक स्पष्ट तस्वीर देता है जो आप लेने वाले हैं।

जोखिम सहिष्णुता

जोखिम सहनशीलता जोखिम का वह जोखिम विश्लेषण स्तर है जिसके साथ आप सहज हैं। यह केवल बाजार में उतार-चढ़ाव को स्वीकार करने की आपकी इच्छा है जो आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए हो सकता है या नहीं भी हो सकता है। जोखिम सहनशीलता को मोटे तौर पर तीन प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है

निम्नलिखित में से जोखिम विश्लेषण कौन 'जोखिम विश्लेषण' का हिस्सा नहीं है?

अतिरिक्त सूचना जोखिम निर्धारण में शामिल हैं:

• खतरे की पहचान: संभावित भौतिक, रासायनिक और जैविक खतरों की पहचान।
• जोखिम विवरण: प्रतिकूल स्वास्थ्य प्रभावों की प्रकृति का मूल्यांकन जो पहचाने गए खतरे का कारण बन सकते हैं।
• अनावरण निर्धारण: भोजन या किसी अन्य स्रोत के माध्यम से खतरे के सेवन की संभावना का निर्धारण।
• जोखिम विवरण: खतरों के कारण प्रतिकूल स्वास्थ्य प्रभावों की घटना और गंभीरता की संभावना का मूल्यांकन।

जोखिम जोखिम विश्लेषण प्रबंधन में शामिल हैं:

• प्रारंभिक जोखिम और प्रबंधन गतिविधियां
• जोखिम प्रबंधन विकल्पों का निर्धारण
• जोखिम प्रबंधन निर्णयों का कार्यान्वयन
• निगरानी और समीक्षा

• जोखिम विश्लेषण प्रक्रिया के दौरान सूचनाओं का आदान-प्रदान।
• जोखिम निर्धारक , जोखिम प्रबंधकों, उपभोक्ताओं, उद्योग, शैक्षणिक समुदाय और अन्य इच्छुक पार्टियों के बीच संचार किया जाता है।
• खतरों और जोखिमों, जोखिम से संबंधित कारकों, जोखिम धारणाओं, जोखिम मूल्यांकन निष्कर्षों की व्याख्या और जोखिम प्रबंधन निर्णयों के आधार के बारे में जानकारी साझा की जानी है।

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Last जोखिम विश्लेषण जोखिम विश्लेषण updated on Oct 6, 2022

FSSAI Technical Officer CBT Stage 2 Tentative Answer Key Out. The exam for Technical Officer was held on 1st October 2022. To download the tentative answer key, the candidates need to login to the official website with their credentials between 6th October (11:00 P.M.) and 9th October (11:55 P.M.). The candidates can also raise the objections if they find any error using the same process and within the same dates. Get the direct link and notice for the FSSAI Technical Officer Tentative Answer Key here.

जोखिम विश्लेषण तकनीकें

ISO 27001 Training Risk Analysis Process According To ISO 27001 ISMS Explained ISO 27001 (नवंबर 2022)

यह ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है कि जब कोई कंपनी एक संभावित परियोजना का विश्लेषण करती है, तो यह एक परियोजना जोखिम विश्लेषण के लिए वास्तविक नकदी प्रवाह की संभावना की भविष्यवाणी नहीं कर रहा है। जैसा कि हम सभी जानते हैं, पूर्वानुमान उन मान्यताओं पर आधारित हैं जो गलत जोखिम विश्लेषण हो सकते हैं। इसलिए एक कंपनी के लिए इसकी मान्यताओं पर एक संवेदनशीलता विश्लेषण करने के लिए महत्वपूर्ण है ताकि कंपनी की प्रोजेक्ट के समग्र जोखिम के बारे में बेहतर जानकारी प्राप्त हो सके।

तीन जोखिम-विश्लेषण तकनीकों को परीक्षा के लिए जाना चाहिए:

1। संवेदनशीलता विश्लेषण
संवेदनशीलता विश्लेषण केवल यह निर्धारित करने की विधि है कि हमारे एनपीवी विश्लेषण हमारे चर मान्यताओं में कितना संवेदनशील है। एक संवेदनशीलता विश्लेषण शुरू करने के लिए, हमें सबसे पहले एक बेस-केस परिदृश्य के साथ आना होगा। यह आम तौर पर मान्यताओं का उपयोग करते हुए एनपीवी है जो हमारा मानना ​​है कि सबसे सटीक हैं। वहां से, हम कई मान्यताओं को बदल सकते हैं जो हमने शुरू में अन्य संभावित मान्यताओं के आधार पर किया था। एनपीवी को फिर से पुनरीक्षित किया जाता है, और मान्यताओं में परिवर्तन के आधार पर एनपीवी की संवेदनशीलता निर्धारित की जाती है। हमारी धारणाओं पर हमारे आत्मविश्वास के आधार पर, हम यह निर्धारित कर सकते हैं कि एक परियोजना कितनी जोखिम भरा हो सकती है।

2। परिदृश्य विश्लेषण
परिदृश्य विश्लेषण संवेदनशीलता विश्लेषण को एक कदम आगे ले जाता है हमारे चर मान्यताओं में बदलाव के लिए हमारे एनपीवी विश्लेषण की संवेदनशीलता को देखने के बजाय, परिदृश्य विश्लेषण भी चर की संभावना वितरण को देखता है। संवेदनशीलता विश्लेषण की तरह, परिदृश्य विश्लेषण आधार केस परिदृश्य के निर्माण के साथ शुरू होता है वहां से, अन्य परिदृश्यों को "सर्वोत्तम-केस परिदृश्य" और "सबसे खराब स्थिति" के रूप में जाना जाता है, माना जाता है संभावनाओं को परिदृश्यों को आवंटित किया जाता है और अपेक्षित मूल्य पर आने के लिए गणना की जाती है। अपनी सादगी को देखते हुए, परिदृश्य विश्लेषण सबसे अक्सर इस्तेमाल किए जाने वाले जोखिम-विश्लेषण तकनीक है।

3। मोंटे कार्लो सिमुलेशन
मॉन्टे कार्लो सिमुलेशन संवेदनशीलता विश्लेषण का "सर्वश्रेष्ठ" विधि माना जाता है यह अनंत गणनाओं (अपेक्षित मूल्यों) के साथ कई प्रतिबंधों के साथ आता है। बाधाओं को जोड़ दिया जाता है और सिस्टम इनपुट के यादृच्छिक चर उत्पन्न करता है। वहां से, एनपीवी की गणना की जाती है सिर्फ कुछ पुनरावृत्तियों का उत्पादन करने के बजाय, सिमुलेशन कई बार प्रक्रिया को दोहराता है कई परिणामों से, अपेक्षित मूल्य की गणना की जाती है

मिलेनियल जोखिम जोखिम या जोखिम लेने वाले हैं?

जब जोखिम उठता है, मिलेनियल बड़े पैमाने पर जेनरेशन एक्स और बेबी पीढ़ी की तुलना में भिन्न होता है

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​Risk Assessment- रिस्क असेसमेंट

क्या होता है रिस्क असेसमेंट?
रिस्क असेसमेंट (Risk Assessment) यानी जोखिम मूल्यांकन एक साधारण शब्द है जिसका उपयोग कई उद्योगों में किसी एसेट, लोन या निवेश के नुकसान की आशंका निर्धारित करने के लिए किया जाता है। जोखिम का मूल्यांकन यह निर्धारित करने के लिए अनिवार्य है कि कोई विशिष्ट निवेश कितना सार्थक है और जोखिम को कम करने की सर्वश्रेष्ठ प्रक्रियाएं क्या हैं। यह रिस्क प्रोफाइल की तुलना में अपसाइड रिवार्ड प्रस्तुत करता है। रिस्क असेसमेंट उस रेट ऑफ रिटर्न को निर्धारित करने के लिए महत्वपूर्ण है जिसकी आवश्यकता निवेशक को संभावित जोखिम के लायक निवेश करने के लिए पड़ेगी।

मुख्य बातें
- रिस्क असेसमेंट उन संभावित स्थितियों का विश्लेषण करने की प्रक्रिया है जिसका परिणाम किसी एसेट, लोन या निवेश के नुकसान के रूप में आ सकता है।

- कंपनियां, सरकारें और निवेशक कोई परियोजना, व्यवसाय या निवेश आरंभ करने से पहले रिस्क असेसमेंट करते हैं।

-मात्रात्मक रिस्क एनालिसिस जोखिम के लिए मात्रात्मक मान निर्दिष्ट करने के लिए गणितीय माॅडलों तथा साइमुलेशन का उपयोग करता है।

- गुणात्मक जोखिम विश्लेषण किसी दिए गए परिदृश्य के लिए जोखिम के सैद्धांतिक माॅडल के निर्माण के लिए व्यक्ति के आत्मपरक निर्णय पर निर्भर करता है।

- जहां किसी स्टॉक की पिछली अस्थिरता भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देती, जोखिम विश्लेषण आम तौर पर उच्च अस्थिरता के साथ निवेश एक जोखिम वाले निवेश का संकेत देता है।

रिस्क ऐसेसमेंट को समझना
रिस्क असेसमेंट कंपनियों, सरकारों और निवेशकों को उस संभाव्यता का आकलन करने में सक्षम बनाता है जिसमें कोई प्रतिकूल घटना किसी व्यवसाय, अर्थव्यवस्था, परियोजना या निवेश को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है। जोखिम विश्लेषण रिस्क एनालिसिस निवेशकों को विभिन्न दृष्टिकोण उपलब्ध कराता है जिसका उपयोग निवेशक किसी संभावित निवेश अवसर के जोखिम का आकलन करने के लिए कर सकता है। कोई निवेशक दो प्रकार के जोखिम का विश्लेषण कर सकता है जब वह किसी निवेश का मूल्यांकन कर रहा होता है- मात्रात्मक विश्लेषण एवं गुणात्मक विश्लेषण।

जोखिम का जोखिम विश्लेषण मात्रात्मक विश्लेषण रिस्क मॉडलों और साइमुलेशंस के निर्माण पर फोकस करता है जो यूजर को जोखिम को संख्यात्मक मान निर्दिष्ट करने में सक्षम बनाता है। गुणात्मक विश्लेषण किसी सांख्यकीय या गणितीय विश्लेषण पर निर्भर नहीं करता।

आईएसओ 31000 जोखिम प्रबंधन प्रणाली

इसे जोखिम कहा जाता है कि निश्चित समय के भीतर लक्षित परिणाम तक पहुंचने के लिए लक्ष्य या विफलता और परिणामस्वरूप नुकसान या क्षति की संभावना। दूसरे शब्दों में, जोखिम संभावित नुकसान या क्षति की कथित सीमा है। जोखिम संभावित खतरों, समस्याओं और खतरों को इंगित करता है जो भविष्य में उत्पन्न हो सकते हैं।

इसलिए, जोखिम को लेकर हमेशा अनिश्चितता रहती है। जोखिम पूरी तरह से ज्ञात या अनुमानित नहीं हैं, लेकिन उन्हें प्रबंधित करना संभव है।

जोखिम के मुख्य घटक जोखिम की संभावना हैं और यह किस हद तक परिणाम को प्रभावित करेगा। जोखिम विश्लेषण हालांकि, लोकप्रिय धारणा के विपरीत, जोखिम हमेशा एक नकारात्मक प्रभाव नहीं होता है। जोखिम कुछ मामलों में भी लाभ का अवसर पैदा कर सकते हैं। जोखिमों को अवसरों में बदलने के लिए व्यवस्थित प्रयासों की आवश्यकता होती है।

प्रक्रियाओं की प्राकृतिक संरचना में जोखिम मौजूद हैं। जोखिम के बारे में बात करने में सक्षम होने के लिए, इस प्रक्रिया के अंत में एक प्रक्रिया और एक परिभाषित और वांछित परिणाम होना चाहिए। इस लक्ष्य को प्राप्त करने में शामिल प्रक्रिया जितनी जटिल है, उतना ही अधिक जोखिम।

सामान्य तौर पर, जोखिम बातचीत के तीन मुख्य क्षेत्रों की चिंता करते हैं: प्रदर्शन, लागत और समय। तकनीकी जोखिम लक्षित या नियोजित प्रदर्शन मूल्यों को प्राप्त नहीं करने का जोखिम है। लागत जोखिम तब होता है जब लक्षित और नियोजित लागत मूल्य पार हो जाता है। यहाँ, उदाहरण के लिए, आर्थिक स्थितियों में अनिश्चितता एक महत्वपूर्ण लागत जोखिम पैदा करती है। समय जोखिम वह जोखिम है जिसे गतिविधियों को लक्षित या नियोजित अवधि के भीतर पूरा नहीं किया जा सकता है।

तकनीकी जोखिम लागत और समय जोखिम का मुख्य कारण हैं। यह जोखिम आम तौर पर उत्पादों और सेवाओं की प्राप्ति प्रक्रिया में अपर्याप्त तकनीकी बुनियादी ढांचे या अपर्याप्तताओं से उत्पन्न होता है। हालांकि, यह एक तथ्य है कि अकेले तकनीकी बुनियादी ढांचा पर्याप्त नहीं होगा।

जोखिम प्रबंधन एक ऐसी प्रक्रिया है जो किसी उत्पाद या सेवा के सभी चरणों को शामिल करती है, जो डिजाइन अध्ययन से शुरू होकर ग्राहकों को प्रदान करती है। जोखिम प्रबंधन इसलिए एक व्यवस्थित प्रक्रिया है और इसमें निम्नलिखित विषय शामिल हैं:

• तेजी से और प्रभावी निर्णय लेकर लगातार जोखिम का निर्धारण
• आकलन करें कि पहले किन जोखिमों को संबोधित किया जाना चाहिए
• जोखिमों से निपटने के लिए रणनीति और योजनाएं विकसित करें

व्यवसायों को अनिश्चितताओं और इन अनिश्चितताओं के नकारात्मक प्रभावों को अधिक स्वीकार्य रखने का लक्ष्य रखना चाहिए। जोखिमों को खतरे के बिना और बिना किसी समस्या के पहचाना जाना चाहिए और उनके प्रभावों को कम से कम किया जाना चाहिए। प्रभावी जोखिम प्रबंधन उन्हें प्रदान करना चाहिए। जोखिम प्रबंधन प्रयासों का मुख्य उद्देश्य निर्णय लेने में प्रबंधकों के लिए जोखिमों को दृश्यमान और मापने योग्य बनाना चाहिए।

वास्तव में, जोखिमों में धारणा की भावना होती है। ऐसी स्थिति जिसे एक व्यक्ति या संगठन के लिए उच्च जोखिम के रूप में माना जाता है, दूसरे व्यक्ति या संगठन के लिए जोखिम नहीं हो सकता है। इसलिए, उच्च लागत वाली व्यावसायिक प्रक्रियाओं में जोखिम की धारणा को जोखिम विश्लेषण स्वतंत्र रूप से नियंत्रित किया जाना चाहिए।

जोखिम विश्लेषण परिस्थितियों की पहचान करने और मूल्यांकन करने का अध्ययन है जहां परिणाम खतरे या समस्या का कारण बन सकते हैं। जोखिम विश्लेषण करते समय, सिस्टम को ही प्रक्रियाओं में विभाजित किया जाना चाहिए और फिर प्रत्येक प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाले जोखिमों की जांच की जानी चाहिए। इस तरह के अध्ययन में, एक-एक करके प्रक्रियाओं की जांच करते समय, सिस्टम में समग्र रूप से उत्पन्न होने वाले जोखिमों पर विचार किया जाना चाहिए। जोखिम विश्लेषण अध्ययनों में रुचि नहीं है कि क्या उपाय किए जाएंगे और उन्हें कैसे लिया जाएगा। ये अध्ययन जोखिम प्रबंधन का विषय हैं।

जोखिम विश्लेषण अध्ययन का उद्देश्य उद्यम की प्रक्रियाओं में अपेक्षित स्तर तक जोखिम स्तर को कम करना है। जोखिम का स्वीकार्य स्तर जोखिम की मात्रा है जिसे एक इकाई संभाल सकती है या ले जा सकती है। जोखिम प्रबंधन अध्ययन में किए जाने वाले उपायों के बाद शेष जोखिम अनुमानित जोखिम से कम होना चाहिए।

आमतौर पर, जब जोखिम विश्लेषण के परिणामों को देखकर जोखिम प्रबंधन किया जाता है, तो निम्नलिखित क्रियाएं की जाती हैं:

• यदि कोई उच्च जोखिम है और कोई उपाय नहीं किया जा सकता है, तो इस उत्पाद या सेवा उत्पाद को छोड़ दिया जाना चाहिए।
• आवश्यक सावधानी बरतकर जोखिम के स्तर को कम किया जाना चाहिए
• लागत के कारण, कभी-कभी जोखिम उपेक्षित और जोखिम भरा होता है
• कुछ मामलों में, जोखिम की भरपाई बीमा द्वारा की जाती है।

ISO 31000 जोखिम प्रबंधन प्रणाली क्या है?

जोखिम विश्लेषण और जोखिम प्रबंधन अध्ययन का उद्देश्य प्रक्रियाओं को तैयार करना और उद्यम की गतिविधियों को बाधित नहीं करने और उद्यम के लिए जीवन और संपत्ति की सुरक्षा को खतरे में डालने के लिए विभिन्न खतरों की संभावना और प्रभाव को कम करने के लिए आवश्यक ऑडिट करना है।

इन जोखिमों का विश्लेषण और मूल्यांकन करने के लिए और जोखिमों के प्रभावों को कम करने के लिए जोखिमों को समाप्त करने के लिए और उद्यम के चेहरों को निर्धारित करने के लिए जोखिम प्रबंधन अध्ययन किए जाते हैं। वर्ष 2009 में, अंतर्राष्ट्रीय मानक संगठन (ISO) ने इन व्यवस्थित और तार्किक प्रक्रियाओं को विस्तार देने और जोखिम प्रबंधन के सामान्य सिद्धांतों और सिद्धांतों को विनियमित करने के लिए ISO 31000 एंटरप्राइज रिस्क मैनेजमेंट सिस्टम मानक जारी किया।

ISO 31000 मानक के मूल सिद्धांत हैं:

• उद्यमों के संभावित जोखिमों का प्रबंधन करना और यह सुनिश्चित करना कि वे इन जोखिमों को नुकसान पहुंचाए बिना अपनी गतिविधियों को जारी रखें
• व्यवसायों के लिए लगातार और दोहराए जाने वाले जोखिम प्रबंधन योजनाओं को सुनिश्चित करें
• व्यवसायों के लिए मूल्य बनाना
• प्रतिस्पर्धियों पर श्रेष्ठता हासिल करने के लिए
• व्यापार निर्णय लेने की प्रणाली का एक हिस्सा होने के नाते
• सुनिश्चित करें कि जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाएं उद्यम की अन्य व्यावसायिक प्रक्रियाओं का हिस्सा हैं
• कर्मचारियों में जोखिम प्रबंधन के बारे में जागरूकता बढ़ाना

ISO 31000 मानक को स्थापित और कार्यान्वित करने वाली कंपनियों के कई फायदे हैं। उदाहरण के लिए,