तरलता क्या है?

कैश रिज़र्व रेशियो (CRR) - अर्थ, गणना, वर्तमान CRR और इसका कार्य कैसे होता है

कैश रिज़र्व रेशियो एक प्रमुख मौद्रिक नीति उपकरण है जो RBI की मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय किया जाता है। समिति मौद्रिक नीति समीक्षा बैठक में CRR को तरलता क्या है? संशोधित करती है जो हर छह से आठ सप्ताह में आयोजित की जाती है। CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति, या तरलता को नियंत्रित करने के लिए RBI के प्रमुख उपकरणों में से एक है।

कैश रिजर्व अनुपात क्या है?

कैश रिजर्व रेशियो कुल जमा का एक प्रतिशत है जिसे प्रत्येक बैंक को RBI के पास नकदी के रूप में रिजर्व रखने की आवश्यकता होती है। यह बैंक में भारी निकासी के समय नकदी की कमी की स्थितियों का सामना करने में मदद करने के लिए किया जाता है। यदि मामले में, बैंकों को जमाकर्ताओं द्वारा भारी निकासी का सामना करना पड़ रहा है और ऐसी स्थिति हो सकती है जब बैंकों के पास निकासी को पूरा करने के लिए उनके पास पर्याप्त नकदी नहीं है, इसलिए RBI द्वारा कुल जमा या CRR का प्रतिशत बनाए रखना अनिवार्य है RBI के साथ एक नकदी आरक्षित के रूप में जिसका उपयोग ऐसी समस्याओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

CRR कैसे काम करता है?

CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता को नियंत्रित करने में मदद करता है। CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता दोनों को बढ़ाने और घटाने में मदद कर सकता है। यदि RBI अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, धन की आपूर्ति और तरलता को बढ़ाना चाहता है, तो RBI CRR को कम कर देता है जिसके कारण बैंक के पास अधिक नकदी होती है और बैंकों की ऋण शक्ति बढ़ती है। और जब बैंक अधिक धनराशि उधार देंगे, तो इससे लोगों की क्रय शक्ति बढ़ेगी जो अंततः मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और अर्थव्यवस्था में तरलता में वृद्धि का कारण बनेगी। और, यदि RBI अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, धन की आपूर्ति और तरलता को कम करना चाहता है, तो RBI CRR को बढ़ाएगा जिससे बैंक के पास नकदी कम होगी और बैंकों की ऋण शक्ति घट जाएगी। और जब बैंक अधिक धनराशि उधार नहीं दे पाएंगे, तो इससे लोगों की क्रय शक्ति घट जाएगी और इससे अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता में कमी आएगी।

कैश रिज़र्व रेशो की गणना कैसे की जाती है?

CRR की गणना के लिए कोई निर्दिष्ट सूत्र नहीं है। CRR का निर्धारण RBI की मौद्रिक नीति समिति द्वारा आर्थिक स्थिति और बैंकों के साथ जमा / निकासी को देखते हुए किया जाता है।

वर्तमान में, CRR 3% निर्धारित है और इसे अंतिम बार 27 मार्च 2020 को अपडेट किया गया था।

3% CRR का मतलब है, हर 1000 रुपये के डिपॉजिट पर बैंकों को RBI के पास 30 रुपये का रिजर्व रखना जरूरी है।

कैश रिजर्व रेशो का उद्देश्य

● नकद आरक्षित अनुपात का प्राथमिक उद्देश्य अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता पर नियंत्रण रखना है।

● CRR का उपयोग अर्थव्यवस्था में लोगों की क्रय शक्ति को नियंत्रित करने के लिए एक उपकरण के रूप में भी किया जाता है। जैसे जब लोगों की क्रय शक्ति बढ़ती है, RBI CRR को बढ़ाता है, जिससे लोगों की क्रय शक्ति पर नियंत्रण होता है और इसके विपरीत।

● जैसा कि बैंकों को कुल जमा का हिस्सा RBI के पास रखने की आवश्यकता है, यह लोगों की जमा राशि की सुरक्षा को भी सुनिश्चित करता है। जैसे, अगर कोई मामला है जब बैंक जमाकर्ताओं द्वारा निकासी को पूरा करने में सक्षम नहीं हैं, तो, उस स्थिति में, बैंक इस आरक्षित नकदी का उपयोग कर सकते हैं जो कि RBI के पास रखी गई है।

कैश रिज़र्व रेशियो, वैधानिक तरलता अनुपात से कैसे भिन्न है

नकद आरक्षित अनुपात (CRR)	वैधानिक तरलता अनुपात (SLR)
CRR एक मौद्रिक नीति उपकरण है जो RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय किया जाता है।	SLR एक मौद्रिक नीति उपकरण भी है जो कि RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय किया जाता है।
CRR एक रिजर्व है जिसे बैंकों को RBI के पास रखना होता है।	SLR एक रिजर्व है जिसे बैंकों को अपने पास रखना होता है।
CRR को नकदी के रूप में बनाए रखने की आवश्यकता है।	SLR को स्वर्ण, नकदी, या अन्य प्रतिभूतियों जैसे तरल संपत्ति के रूप में बनाए रखा जाता है जो RBI द्वारा अनुमोदित हैं।
CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और मुद्रा आपूर्ति पर नियंत्रण देता है।	SLR बैंकों को जमाकर्ताओं द्वारा अचानक भारी निकासी का सामना करने में मदद करता है।
CRR अर्थव्यवस्था में तरलता को विनियमित करने में भी मदद करता है।	SLR क्रेडिट सुविधा को विनियमित करने में मदद करता है।
CRR रिजर्व के मामले में, बैंक आरक्षित राशि पर कोई ब्याज नहीं कमाते हैं।	SLR रिजर्व के मामले में, बैंक आरक्षित राशि पर ब्याज कमा सकते हैं।
CRR दर RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय की जाती है।	SLR दर RBI की मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय की जाती है।
वर्तमान में, CRR 3% निर्धारित है और इसे अंतिम बार 27 मार्च 2020 को अपडेट किया गया था।	SLR 18% निर्धारित है और इसे 11 अप्रैल 2020 को अपडेट किया गया था।

बार बार पूछे जाने वाले प्रश्न

● CRR क्या है?

CRR का अर्थ नकद आरक्षित अनुपात है। यह एक मौद्रिक उपकरण है जिसका उपयोग अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति दर, नियंत्रण मुद्रा आपूर्ति और तरलता को बनाए रखने के लिए किया जाता है।

● CRR के लिए दर कौन तय करता है?

CRR दर RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय की जाती है।

● कैश रिजर्व अनुपात के लिए वर्तमान दर क्या है?

नकद आरक्षित अनुपात के लिए वर्तमान दर 3% तय की गई है और इसे अंतिम बार 27 मार्च 2020 को अपडेट किया गया था।

● बैंक CRR कहाँ रखते हैं?

CRR दरों के अनुसार, बैंकों को अपनी जमा राशि का एक प्रतिशत RBI के पास रखना होगा।

● CRR का उद्देश्य क्या है?

CRR का प्राथमिक और मुख्य उद्देश्य अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, तरलता और मुद्रा आपूर्ति पर नियंत्रण रखना है। CRR का उपयोग लोगों की क्रय शक्ति पर नियंत्रण रखने के लिए भी किया जाता है। CRR का दूसरा उद्देश्य बैंक के साथ लोगों की जमा राशि की सुरक्षा सुनिश्चित करना है। जब बैंक नकदी संकट का सामना करते हैं, तो स्थिति को नियंत्रित करने के लिए CRR रिजर्व का उपयोग किया जा सकता है।

● CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और तरलता को विनियमित करने में कैसे मदद करता है?

जब RBI अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और तरलता को बढ़ाना चाहता है, तो RBI ने CRR में कमी की है, और कम CRR बैंकों को डिपॉजिट का कम रिजर्व रखने के लिए प्रेरित करेगा और बैंकों की ऋण शक्ति को बढ़ाएगा। अब, बैंकों की अधिक उधार देने की शक्ति से अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि होगी जिससे अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और तरलता में वृद्धि होगी और इसके विपरीत।

● क्या बैंक RBI के पास रखे गए रिजर्व पर कोई ब्याज कमाते हैं?

सीआरआर या कैश रिजर्व रेशियो (नकद आरक्षित अनुपात) क्या होता है?

4 मई, 2022 को आरबीआई ने नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) में 50 आधार अंकों की बढ़ोत्तरी कर 4.5% तक ला दिया, जो एक ऐसा कदम है जिससे ब्याज दरों पर दबाव पड़ने की संभावना है। हालांकि, इस कदम के पूरे असर को समझने के लिए हमें तरलता क्या है? इस बात की अच्छी समझ होनी जरूरी है कि नकद आरक्षित अनुपात या सीआरआर क्या होता है।

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GYANGLOW

वैधानिक तरलता अनुपात जमा का न्यूनतम प्रतिशत है जिसे एक बैंक को तरल नगदी, सोना या अन्य प्रतिभूतियों के रूप में बनाए रखना होता है। यह मूल रूप से आरक्षित आवश्यकता है जो बैंकों से ग्राहकों को ऋण देने से पहले रखने की अपेक्षा की जाती है। यह भारतीय रिजर्व बैंक के पास आरक्षित नहीं होता है बल्कि स्वयं बैंकों के पास होता है।

वैधानिक तरलता अनुपात

परिभाषा: वैधानिक तरलता अनुपात जमा वाणिज्यिक बैंक के रूप में उन लोगों के साथ बनाए रखने के लिए आवश्यक है। तरल संपत्तियां ऐसी संपत्तियां हैं जिन्हें आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है, इसमें सरकारी बांड, या सरकार द्वारा अनुमोदित प्रतिभूतियां, सोना और नकद आरक्षित शामिल हैं। वैधानिक तरलता अनुपात का उद्देश्य वाणिज्यिक बैंकों को उस समय के दौरान अपनी तरल संपत्ति को समाप्त करने से रोकना है जब सीआरआर बढ़ाया जाता है।

वैधानिक तरलता अनुपात केंद्रीय बैंक द्वारा कुल मांग और समय देनदारियों के प्रतिशत के रूप में निर्धारित किया जाता है । समय देयताओं एक बैंक जो ग्राहक के द्वारा कभी भी मांगे जाने पर भुगतान किया जाता है की देनदारियों का उल्लेख है।

वैधानिक तरलता अनुपात केंद्रीय बैंक द्वारा बैंक ऋण को नियंत्रित करने , वाणिज्यिक बैंकों की शोधन क्षमता सुनिश्चित करने और बैंकों को सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए मजबूर करने के लिए निर्धारित और बनाए रखा जाता है । SLR में परिवर्तन करके अर्थव्यवस्था में बैंक ऋण के प्रवाह को बढ़ाया या घटाया जा सकता है। जैसे, जब केंद्रीय बैंक बैंक क्रेडिट पर अंकुश लगाने का फैसला करता है ताकि मुद्रास्फीति को नियंत्रित किया जा सके तो एसएलआर बढ़ जाएगा। इसके विपरीत, जब अर्थव्यवस्था मंदी का सामना करती है, और केंद्रीय बैंक बैंक ऋण बढ़ाने का फैसला करता है तो एसएलआर में कटौती करेगा।

एक प्रति वर्ष 3% की दर से जुर्माना यदि कोई वाणिज्यिक बैंक वैधानिक तरलता अनुपात को बनाए रखने में विफल रहता है। इसके अलावा, बैंक दर से ऊपर 5% प्रति वर्ष की दर से एक डिफॉल्टर बैंक पर जुर्माना लगाया जाता है यदि वह अगले कार्य दिवस पर डिफ़ॉल्ट रूप से जारी रहता है। केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों पर इस तरह का प्रतिबंध लगाता है ताकि ग्राहकों को उनकी मांग पर धनराशि आसानी से उपलब्ध हो सके।

Liquidity Adjustment Facility क्या है? Liquidity Adjustment Facility in Hindi?

नरसिंहम समिति (1998) की संस्तुति पर LAF को क्रमिक रूप से पहले अन्तरिम रूप में 1999 में तथा अन्तिम रूप में 2000 में लागू किया गया। यह बाजार में दिन प्रतिदिन आधार पर Liquidity Adjustment करता है। यह Repo के माध्यम से कार्य करता है। इस व्यवस्था के अन्तर्गत Reserve Bank ब्याज की भिन्न भिन्न दरों पर बाजार में Liquidity की आपूर्ति करता है। इसने 2000 में Additional collateralized Facility (ACLF) को प्रतिस्थापित किया। इसका प्रमुख उद्देश्य Money Market में स्थिरता सुनिश्चित करना है तथा यह देखना है कि बाजार व्याजदर वांछित सीमा के भीतर बनी रहे।

29 मार्च 2004 से एक नयी संशोधित LAF स्कीम लागू की गयी, जिसकी प्रमुख बातें इस प्रकार थीं

(i) 7 दिनी Repo प्रतिदिन किया जायेगा।

(i) एक दिन पहले पूर्व निर्धारित (स्थिर) Repo प्रतिदिन होगा।

(ii) एक दिन पहले निश्चित स्थिर दर पर उल्टा Repo नीलामी

इस प्रकार नयी स्कीम में RBI द्वारा Repo Rate समय-समय पर निर्धारित की जायेगी। उल्टी Repo की दर सामान्य रीपो दर से 1.5 प्रतिशत कम होगी। नयी स्कीम के तहत LAF की अवधि को 7 दिन से घटाकर 1 दिन कर दिया गया है।

• नकदी प्रबन्धन को अधिक प्रभावी बनाने के लिए 28 नवम्बर, 2005 को रिजर्व बैंक ने दूसरी LAF सुविधा शुरू की। पर दिनी उल्टा Repo की 3000 करोड़ रुपये की ऊपरी सीमा हटाने के बाद अगस्त 6,2007 से दूसरे LAF को समाप्त कर दिया गया है।

उम्मीद करते है की तरलता समायोजन सुबिधा (Liquidity Adjustment Facility-LAF) Kya hai और इसके तरह तरह के कार्य के बारे में पूरी जानकारी मिल गयी होगी |

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